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7月23日，恒豐銀行發放首筆“好?？熨J”涉農貸款，借助區塊鏈技術孿生了同等價值的“數據牛”，160頭牛獲批200萬元的專項貸款，精準化解了農戶批量養牛的資金壓力。該業務拓寬了涉農信貸增信方式，有效破解活體資產確權難、抵押難、監管難等問題，是金融服務鄉村振興的又一創新探索，也是恒豐銀行打造一流數字化敏捷銀行的有力實踐。
山東是我國肉牛主產區之一，養牛史可以追溯到大汶口文化時期，有6000年的歷史。今年初，山東沿黃肉牛產業集群入選農業農村部、財政部“2021年農業優勢特色產業集群建設名單”，菏澤曹縣等6個縣納入產業集群創建范圍。養牛成本高、投入大，養殖行業缺乏有效的擔保措施，且活體確權、抵押、監管、變現等流程在傳統信貸模式下實現難度較大，肉牛經營主體長期受資金制約，難以借助金融資源快速形成規模效應。恒豐銀行將破解廣大農村養殖戶貸款難問題列入為民辦實事任務清單，濟南分行積極組織摸排肉牛養殖產業金融需求，在菏澤曹縣創新開展“好?？熨J”生物活體抵押貸款試點。
“好?？熨J”是恒豐銀行與龍頭企業、科技公司、養殖戶合作，建立統一規劃、統一品種、統一飼養、統一防疫、統一銷售的“龍頭企業+基地+農戶”的架子牛育肥養殖新模式。該模式通過與國內區塊鏈技術頭部企業——萬向區塊鏈合作，引入區塊鏈、物聯網等技術，實現“智慧養殖+活體抵押”三大突破：一是應用區塊鏈“數字孿生”技術，建立了與活體牛孿生存在的“數字牛”，并利用“數字牛”的區塊鏈可信特征實現在人民銀行中登網有效抵押與存證，確?；铙w“抵得了”；二是通過物聯網與區塊鏈結合的項圈，實現覆蓋肉牛購置入欄、持續在養、出欄銷售全流程7x24小時的不間斷監控，確?；铙w“看得住”；三是基于大數據與人工智能技術，利用項圈捕獲的肉?；铙w數據，對牛只在欄情況、健康狀況、生長勢頭進行持續監測，實時預判風險苗頭并進行排查，通過“數字客戶經理”大幅提升貸后管理效率、降低貸款風險，確保風險“控得住”。
商都恒昌有限公司是山東省農業產業化龍頭企業，集飼料種植、肉牛繁育、養殖、牛肉精深加工為一體，被評為“國家肉牛標準化養殖示范場”“國家級冷鏈物流示范基地”，其生產的牛肉銷往全國。恒豐銀行總分行工作人員多次實地走訪調研商都恒昌及養殖戶，聽取客戶信貸需求，聯合科技公司，為肉?；铙w抵押擔保貸款量身打造專屬融資服務方案。
該試點同時也是恒豐銀行傳統業務數字化、線下業務線上化、同質業務差異化的重要嘗試。據介紹，恒豐銀行將在菏澤試點投放“好?？熨J”金額1億元，并積極推進恒昌養殖業產業鏈金融云平臺建設，圍繞農牧業生產全過程，搭載個性化金融產品，服務產業鏈高質量發展。下一步，恒豐銀行還將按照“試點先行、穩步推進”原則，將這一模式復制推廣到其他同類產業鏈中，幫助更多農業養殖業及其他產業破解融資難題，將金融資源有效地配置到鄉村薄弱環節，助力鄉村全面振興。
